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国寿集团:保险产业见证者的革故与鼎新
2019-11-08 21:30:02 阅读:1426

杨冲和郑李鹏

风雨将会继续,磨磨蹭蹭地前进。

1979年恢复国内保险业务后,当时的保险业看起来像一个“一军”——没有机构,没有人员,没有办公空间。

经过几次借调,中国人寿保险公司的前身中国人寿保险公司(注:由于文章的核心是国手集团的变更,它是一个统一的角色,下面的“国手集团”在不同阶段被称为“中国人寿”,在天安门广场西侧西郊民巷22号医院恢复运营。

如今,中国人寿位于金融街17号中国人寿中心,总资产近4万亿元。它不再是前PICC公司下属的个人保险办公室。

新中国成立70年来,保险业一直与之同行。中国人寿作为大型国有金融保险企业之一,保险业的“先锋”,有自己的经营理念。

分裂的“大集团”

1995年是中国保险市场的关键一年。

今年,中央银行设立了一个保险部,下设人寿保险管理处、财产保险管理处和综合处。此前,央行只在“非银行金融机构管理部”设立保险部。

今年对当时国内保险的“第一兄弟”中国人民保险公司(以下简称“PICC”)也具有深远的意义。因为,在中央银行保险部成立两个月后,《中华人民共和国保险法》正式颁布,中国保险业分业经营的序幕拉开,PICC第一次受到考验。

1995年9月,国务院正式批准了中国人民银行的《中国人民保险公司机构改革报告》。同时,按照《中华人民共和国保险法》的要求,PICC和人寿保险开始分开经营,即原来的PICC被“分成三部分”,即PICC财产保险有限公司、PICC人寿保险有限公司和PICC再保险有限公司三家公司共同组建了集团公司。

1995年底,PICC正式更名为中国人民保险(集团)公司(以下简称“PICC集团”)。其中,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“PICC人寿”)的前身是在继承原PICC所有人寿保险业务的基础上,重组当地17家人寿保险公司而成立的。由此,PICC人寿保险有限公司进入了专业化经营时代。

在分业经营之初,人寿保险行业的规模远远落后于财产保险行业,一些被分业经营的员工有情绪。为了扭转逆境,1996年6月初,PICC人寿保险营销大会在上海召开。会议决定于1996年9月在全国前120个中心城市大规模开展个人人寿保险业务,并将其扩展到全国各地。在上海分行的领导下,其他分行也来到上海学习。1996年下半年,PICC人寿保险公司各分公司走上了人寿保险营销之路,一大批销售人员逐步建立起来。

1997年,PICC人寿全面实施个人营销体系,走上了快速发展的轨道。

数据显示,PICC人寿当时的营销团队从4万多人增加到20万人,保费收入从1995年底的126亿元增加到1998年底的540亿元,使其成为中国短短三年内最大的保险公司。

分离之后,就有了“分离”。1998年10月,国务院决定撤销PICC集团,在子公司的基础上设立中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。

1999年3月,中国人寿保险公司在北京成立,总经理为何杰生。

“中国人寿保险公司是一家拥有一流法人制度的国有公司。它主要经营三大保险业务,即针对人的生命和身体的人寿保险、健康保险和意外伤害保险。它继续承担原来PICC和PICC的人寿保险。”这是当年的一份政策报告披露的内容。

至此,中国人寿开始作为独立品牌出现在竞争日益激烈的金融和保险市场。

内部革命

在发展中的中国,改革是一个不可回避的话题。

《迷失的盛宴》评论了中国保险业的三大不良资产,第一是80年代的“长尾政策”,第二是90年代初的“无序投资”。然而,最负面的影响是最晚发生的“价差损失”。

“利差损”事件使整个保险业陷入低迷,中国人寿也不例外。更严重的是,利差损导致保险业的“第一兄弟”发现了自身更多的问题——管理体制落后、管理机制僵化、历史负担沉重等。

2000年1月,中国人寿召开年度工作会议。与过去不同,这次会议的气氛并不鼓舞人心,而是被一种商业压力所笼罩。

新上任的总经理王宪章和他的领导班子设定了一个几乎为零增长的年度目标,即605亿元的溢价收入目标,以扭转这种局面。

同年3月,王宪章决定对症下药,致函各省级分行总经理,认真要求各分行检查业务下滑的原因。另一方面,开始调整35个省15个省级分行的“最高领导”人员。

随后,在年中召开的中国人寿全国系统总经理会议上,中国人寿首次明确提出股份制改革。改革计划的起草工作于2000年底正式开始,确立了建立现代企业制度的发展方向。

随后,中国人寿充分发挥优势,大力推出大中城市业务发展战略,积极拓展县域保险市场,适时推出适销对路的保险产品,不断增强应对市场竞争的能力。

2001年12月,中国人寿每月保费收入为130.66亿元。全年保费收入达到813亿元,同比增长25%。1000亿元的目标是可以实现的。

2002年初,保险业再次率先进行金融体制改革,先于银行开始股份制改革。

2002年1月,中国人寿宣布股份制改革正式提上日程。具体计划是通过重组、重组和上市实现改革的“三部曲”。

世界上最大的首次公开募股

2003年是中国人长寿史上最具有里程碑意义的一年。

同年6月,中国人寿重组为中国人寿(集团)公司,现称国寿集团,并发起成立中国人寿保险股份有限公司(以下简称“国寿公司”)。同时,中国人寿和国手股份有限公司共同发起成立中国人寿资产管理有限公司,实现国手基金专业化和市场化运作。

在重组计划进展顺利的同时,国手股份也在为海外上市做各种准备。为了实现在纽约和香港的成功上市,国手股份将把一贯遵守的中国会计准则转化为美国和香港地区的会计准则,同时考虑到香港、欧洲和美国投资者的需求,并建立了两个利润测试模型等。

2003年的“非典”疫情也没有减缓国手股票的上市速度。相反,所有工作人员都进行了紧张的准备,戴着面具的会议变成了一个非常特殊的“正常”场景。

8月28日和29日,非典疫情结束后不久,国手公司分别向美国证券监督管理委员会和香港证券交易所进行了秘密申报。在香港联合交易所连续三次听证会后,他回答了3000多个问题,然后回答了美国证券及期货事务监察委员会提出的80多个问题,并对招股说明书进行了三次修订。

近三个月后,美国证券监督管理委员会和香港证券交易所终于同意正式注册国手股份。目前,国手股份已全部获准向中国保监会、中国证监会、财政部、国家税务总局等国内监管机构提交公司境外上市申请。

此时,国手股份离海外上市还有一段距离。如果股票发行价格尚未确定,这是一项技术性工作。如果价格太高,投资者不会同意,这不利于未来的发展。定价过低,融资减少,公司利益难以维护。最终,发行价格确定在2.98港元至3.65港元之间。

同年12月初,国寿股份有限公司开始路演。国寿公司总经理王宪章和副总经理苗富春带领各自的团队,分两路开始巡回路演,覆盖亚洲、欧洲和美洲的21个主要城市,包括香港、新加坡、伦敦、爱丁堡、纽约和洛杉矶。

在此期间,国手还走访了102家机构投资者,并举行了“一对一”的讲解会,以方便机构投资者更好地了解国手。王宪章曾回忆道,“一位机构投资者最初计划购买1.3亿美元的股票,但在与我们管理层讨论后,立即决定购买3亿美元。人们看到我们的管理很娴熟,懂得保险,思想开放,所以他们认出了我们,购买了我们的股票。”

此外,国手控股还举行了6次大型推广会和1次新闻发布会,与来自30多家新闻机构的600多名投资者代表和记者进行了交流。

2003年12月17日和18日,国手股份在纽约和香港成功上市。

据了解,国手此次ipo发行了74.4亿股,融资规模为34.8亿美元,创下了当年全球最大的ipo,开辟了一条独特的重组上市之路。

2007年1月,在中国人寿新任总裁杨超的领导下,郭寿重返a股,成为中国和世界上第一家分别在纽约、香港和上海上市的保险公司。

亿万国民生活的新征程

上市五年后,2012年,中国人寿将“创新驱动发展战略”作为进一步推动科学发展的总体战略。

此时对于中国人寿来说,重组重组十周年也是中国人寿从“更大”到“更强”的转变。改革创新已经成为中国人寿创造第二个辉煌未来的强大动力。

时任中国人寿董事长的杨明生曾表示,“在未来10年,中国人寿将全力推进五个领域的工作。一是进一步推进管理一体化;二是进一步推进机制市场化;三是进一步推进管理现代化。四是进一步推进业务国际化;五是进一步推进中国人寿保险集团整体重组。其中,最重要的是坚持改革创新、转型升级。”

面对新形势,2019年初,中国人寿提出“振兴国手”,进一步确立了未来建设国际一流金融保险集团的战略目标,“三个转变、四个类型、三个转变”的战略思路和“两步走”的战略部署,明确了振兴国手的五大战略重点。

“赢得未来有许多关键因素。对中国人寿来说,最重要和最大的好处来自公司的改革。通过改革,我们可以提高我们的内部技能和效率。”国寿公司总裁苏恒轩直言不讳地说。

只有改革者进步,只有革新者强大,只有革新者获胜。

中国人寿从改革和创新中不断发展。这一次,它将“振兴民族生活”的战略分解为任务、行动和措施,并通过时间表、路线图和任务手册迅速推进,从而真正将其转化为中国人寿的生产力、竞争力、创新能力、战斗力和可持续发展能力。

在中国人寿董事长王斌看来,他说:“保持你的第一颗心,承担你的使命;开创新时代,争取创新成果。我们将把提高发展质量作为实施振兴国家战略的核心任务,走规模经济和规模经济相结合的高质量发展道路。”

中国人寿2019年半年度报告显示,截至2019年6月30日,母公司股东应占净利润达到375.99亿元,同比增长128.9%。公司实现保费收入3799.76亿元,同比增长4.9%。总资产达到3.48万亿元,在寿险行业排名第一。

新一轮改革刚刚开始。与中国同行的中国人寿(China Life)从中国人民保险人寿保险业务开始,到PICC人寿分公司的成立,已经开始了其专业业务。从成为独立品牌到走向市场,到重组、上市和壮大,到保险、投资和银行的协调发展……这些都是新中国成立70年来中国保险业发展的注脚。

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